- La préapprobation confirme combien un prêteur accepte de vous prêter.
- Elle protège votre taux pour un certain temps et évite les coups de coeur hors budget.
- C'est gratuit, sans engagement, et ça change votre position d'acheteur.
Ce que c'est, et ce que ce n'est pas
La préapprobation est un document de votre institution financière ou de votre courtier hypothécaire qui confirme, après vérification de vos revenus, de vos dettes et de votre crédit, le montant qu'on accepte de vous prêter et à quel taux.
Ce n'est pas une préqualification, qui n'est qu'une estimation rapide sans vérification. Et ce n'est pas encore l'approbation finale : celle-ci arrive à l'étape 8, une fois qu'une propriété précise est en jeu. Mais entre les deux, la préapprobation est le document qui compte.
Ce qu'elle vous donne
Trois choses. D'abord, votre vrai budget : vous savez exactement dans quelle gamme de prix regarder, et vous évitez les visites qui finissent en déception. Ensuite, un taux protégé pour un certain temps : si les taux montent pendant vos recherches, vous gardez le vôtre; s'ils baissent, vous profitez du nouveau.
Enfin, du poids. Quand vous faites une offre avec une préapprobation en main, le vendeur sait que votre financement est sérieux. Dans une situation où deux offres se ressemblent, c'est souvent ce qui fait la différence.
Comment l'obtenir
Préparez vos preuves de revenu (talons de paie, lettre d'emploi, avis de cotisation des deux dernières années), vos relevés d'épargne et de mise de fonds, et la liste de vos dettes. Un travailleur autonome ajoutera ses états financiers ou ses déclarations de revenus.
Vous pouvez passer par votre banque ou par un courtier hypothécaire, qui compare plusieurs prêteurs. Dans les deux cas, c'est gratuit. Et si vous ne savez pas à qui vous adresser, écrivez-moi : je vous donne des noms, sans engagement.
Questions fréquentes
La préapprobation m'oblige-t-elle à prendre ce prêteur?
Non. Elle vous engage à rien. Vous restez libre de comparer et de choisir un autre prêteur au moment de l'approbation finale.
Préapprobation avant les visites, toujours. Elle fixe votre budget, protège votre taux pour un certain temps et donne du poids à votre offre. Gratuit et sans engagement.
- Rassembler talons de paie, avis de cotisation et relevés d'épargne.
- Choisir : votre banque, ou un courtier hypothécaire qui compare pour vous.
- Obtenir la préapprobation par écrit et noter sa date d'expiration.
- Ne contracter aucune nouvelle dette d'ici l'achat.
Sources : Agence de la consommation en matière financière du Canada, obtenir une préapprobation · SCHL, financer votre habitation
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